Combien puis-je emprunter avec un salaire de 120 000 $ ?

Réponse rapide

Avec un revenu brut de 120 000 $ et aucune autre dette, le test de résistance permet d'emprunter environ 507 596 $, soit une propriété d'environ 563 996 $ avec 10 % de mise de fonds (56 400 $). Le versement réel serait d'environ 2 809 $ par mois à 4,5 % sur 25 ans. Avec 500 $ de dettes mensuelles, la capacité descend à environ 563 996 $.

Propriété admissible avec 10 % de mise de fonds

563 996 $

Prêt maximal

507 596 $

Versement à 4,5 %

2 809 $

Mise de fonds

56 400 $

Le calcul, étape par étape

Votre revenu brut mensuel est de 10 000 $. Les prêteurs sous réglementation fédérale appliquent deux limites :

ABD, 39 % : 3 900 $ par mois pour le logement, moins 350 $ de taxes et 150 $ de chauffage, soit 3 400 $ pour le versement hypothécaire.
ATD, 44 % : 4 400 $ par mois pour l'ensemble de vos dettes, versement hypothécaire compris.

Ce versement est ensuite converti en capital au taux de qualification de 6,50 % — le plus élevé entre votre taux contractuel plus 2 points et 5,25 % — sur un amortissement de 25 ans. D'où un prêt maximal d'environ 507 596 $.

Ce que les dettes changent

Situation	Prêt maximal	Propriété (10 % de mise de fonds)
Aucune autre dette	507 596 $	563 996 $
500 $ par mois de dettes	507 596 $	563 996 $

Le budget réel, après impôt

Les prêteurs raisonnent en revenu brut, mais vos versements sortent du net. Sur 120 000 $ au Québec, il reste environ 82 182 $ par année, soit 6 848 $ par mois. Un versement de 2 809 $ représente donc environ 41 % de votre paie nette, avant les taxes, le chauffage, l'assurance et l'entretien. C'est cet écart entre « admissible » et « confortable » qui explique la plupart des budgets serrés.

Hypothèses

Taux contractuel de 4,5 %, qualification à 6,50 %, amortissement de 25 ans, composition semestrielle
350 $ de taxes municipales et 150 $ de chauffage par mois
Mise de fonds de 10 %; la prime d'assurance SCHL, ajoutée au prêt, n'est pas déduite du prix admissible
Aucun crédit ni revenu supplémentaire : votre préapprobation fera foi

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Questions fréquentes

Quelle maison puis-je acheter avec un salaire de 120 000 $ ?

Environ 563 996 $ avec 10 % de mise de fonds et aucune autre dette : un prêt de 507 596 $ plus une mise de fonds de 56 400 $, qualifié au taux de résistance de 6,50 %. Les prêteurs limitent les frais de logement à 39 % du revenu brut (ABD) et l'ensemble des dettes à 44 % (ATD).

Quel serait le versement mensuel ?

Environ 2 809 $ par mois au taux contractuel de 4,5 % sur 25 ans. Le taux de qualification de 6,50 % sert uniquement à limiter le montant prêté, pas à calculer votre versement. Ajoutez environ 500 $ par mois pour les taxes et le chauffage.

Quel effet a un prêt auto de 500 $ par mois ?

La capacité passe d'environ 563 996 $ à 563 996 $, car le ratio ATD de 44 % devient contraignant. Rembourser une dette à paiement mensuel élevé avant de faire une demande augmente souvent davantage votre capacité que d'ajouter le même montant à la mise de fonds.

Le salaire net change-t-il le calcul ?

Non : les prêteurs utilisent le revenu brut. Mais votre budget réel, lui, dépend du net. Sur 120 000 $ brut au Québec, il reste environ 82 182 $ par année, soit 6 848 $ par mois, ce qui donne la vraie mesure de ce que vous pouvez consacrer au logement.

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